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Uno dei sistemi di truffa ai danni degli istituti di credito e dei loro clienti è la negoziazione di assegni circolari clonati/alterati/falsi:

1. Il truffatore si presenta da un commerciante e con un assegno circolare per acquistare dei beni.
2. Il negoziante, prima di consegnare la merce, si reca presso la propria banca e richiede una verifica dell’assegno.
   • Intromissione telefonica da parte dei truffatori nelle linee della filiale apparentemente emittente dell'assegno circolare clonato
3. La banca telefona alla filiale dell’istituto emittente dell’assegno e ottiene il benemissione.
   • Rilascio, alla banca negoziatrice, di benemissione da parte dei truffatori dall'utenza della filiale - attraverso allaccio fraudolento alla cabina esterna
4. Il cliente consegna la merce e riporta in banca per l’incasso l’assegno.
5. La banca negozia l’assegno che, dopo 1/2 giorni viene respinto in quanto falso e/o clonato.